砺道智库

英国的新银行如Revolut、Monzo和n26等都在飞速发展：Finextra芬外引用的埃森哲(Accenture)的研究显示，在英国运营的数字银行目前在欧洲拥有超过1300万客户，仅在2019年前6个月就新增了500万个账户。

预计明年他们将在全球范围内达到 3500 万客户，几乎是目前的两倍。他们也开始看到他们的客户基础扩大到城市千禧一代之外，一些新银行指出，他们的平均客户在 40 多岁，越来越多地在伦敦以外。

传统银行正在加大移动力度。为了避免面临挑战的挑战者寻找他们的客户，英国的Netobanks正在创新提供自己的专有数字银行工具，希望能在被Netobank产品吸引之前满足客户的需求。一个例子是natwest，它已经在创新的条纹上，测试了像数字个人助理一样的功能，在线注册工具，使客户能够使用自拍快速打开帐户，以及与GoogleHomeSpeakers和Google智能手机兼容的语音银行业务功能。

随着新移民规模的扩大，对其实施监管的可能性也越来越大。埃森哲(Accenture)指出，随着新伙伴关系的发展，围绕着它们的治理和控制问题已经引起了人们的关注。一个明显的例子是，最近由审慎监管机构对20个新银行进行了一次审查，发现在一些公司处理压力重重的商业情景方面，结果并不理想，而且发现许多公司过于依赖短期、固定利率存款的资金。如果监管机构对新银行过于谨慎，它们可能会增加新的监管，而这些银行则不得不担心它们是否会遵守。

更大的规模带来了新投资公司的可持续性和利润率问题，这些公司一直在为盈利能力而挣扎。与现有银行的170 GB(205美元)相比，一般情况下，向客户提供服务的成本低于现有客户-通常为20至50 GB(24-60美元)-但事实依然是，大多数挑战者银行没有盈利，平均每个客户损失9英镑(合11美元)，这突显出新银行需要提高利润率。

向前发展的一种方法可能是向使用其账户作为主要支票账户的客户提供特殊的福利(即通过满足最低借记卡交易和直接存款门槛)，这是我们新银行(Neobank Varo)对其免费透支服务所做的事情。从长远来看，这可能有助于提高存款总额和交换收入。